להצטרפות לרשימת התפוצה הכנס את כתובת הדואר האלקטרוני שלך:
 



ביטוח דירה

דירה היא לרוב הנכס היקר ביותר שאדם רוכש בימי חייו. אך למרבה הצער, דירות ניזוקות
מדי יום והנזקים עלולים להיות כבדים ביותר. בין הסיבות לנזק אפשר למנות: פריצה,
גניבה, שריפה, נזקי צנרת, נזקים הנגרמים למכשירי החשמל, כיורים, אמבטיות ועוד.

 ביטוח דירה-תנאי הכיסוי נקבעו ע"י משרד האוצר. זוהי פוליסה תקנית ומוגדרים הכיסויים שצריכים להיות מבוטחים.
הכיסויים זהים בכל חברות הביטוח ואסור לחברות הביטוח למכור פוליסה יותר זולה עם פחות כיסויים.
בביטוח מבנה או תכולה הלקוח יכול לוותר על כיסוי רעידת אדמה ועל כיסוי תיקון פיצוץ צנרת.
שאר הכיסויים לא ניתנים לשינוי כלשהו.

השתתפות עצמית: כ - 540 שח.
בתביעה עקב נזקי רעידת אדמה השתתפות עצמית 10% מגובה הנזק.
ניתן להקטין  השתתפות עצמית לרעידת אדמה.

הכיסויים בביטוח דירה הם : אש, רעם, ברק, עשן, התפוצצות, התלקחות, סערה, גשם, שלג, ברד, נפילת כלי טיס או חפצים מכלי טיס,בום על קולי של כלי טיס, פגיעה או התנגשות של כלי רכב, נזק בזדון, גניבה, שוד, פריצה ,נזק עקב פרעות ומהומות,
רעידת אדמה, שיטפון או הצפה ממקור חיצוני, תיקון פיצוצי צנרת. צד שלישי (צד ג) ,חבות מעבידים.
יש רשימת מקרים ואירועים ומה שלא נכלל בהם לא מבוטח.

ניתן להרחיב כיסוי לפעילות עסקית שמבוצעת בדירה.

 מה לא מכוסה?-  חדירה של מי גשם דרך הקירות או התקרה(נזקי איטום),פגיעה של רכב השייך למבוטח בבית, נזק בזדון או נזק גניבה או נזק פריצה שהמבוטח או אחד מבני ביתו  גרם אותו,או דיירים שגרים  בדירה שכורה גרמו אותו ,יש שינוי בכיסויים לגבי דירה ריקה ולא מאוכלסת (דירה בלתי תפוסה).מלאי עסקי, זהב גולמי או אבני חן שלא משובצים, מסמכים שונים כמו חוזים, פנקסי צ'קים,
נזק עקב שינוי במתח המסופק ע"י חברת חשמל.
 
 הרחבת כיסוי כל הסיכונים- הכיסוי מורחב לכל שטח מדינת ישראל. ניתן להרחיב גם לחו"ל .
מכוסים כל הסעיפים שכבר ציינו ובנוסף יש הרחבה לכיסוי שבר. ההגדרה "אובדן או נזק שייגרמו לרכוש המבוטח עקב סיבה או גורם כלשהם".
יש כיסוי לכל אירוע פרט למה שמצוין בפוליסה כחריג ולא מבוטח.
מבטחים תחת סעיף זה תכשיטים ,מצלמות, כלי נגינה, מכשיר שמיעה, אופניים ,מחשב נייד.
 
הטבה מיוחדת בסעיף כל הסיכונים- יש הרחבה לסעיף זה לביטוח התכולה עד סכום של 25000 שח לכל הפריטים שיש בבית. הרחבה תחת הטבה  זו לא קיימת מחוץ לשטח הבית.
כך אני כולל כיסוי שבר לתכולה.
כך לדוגמא אם הנברשת בסלון נפלה וריסקה גם את השולחן בסלון –יש כיסוי.

 חריג לפוליסת כל הסיכונים-בלאי, חלודה, קלקול מכני או חשמלי ,נזק עקב ניקוי או שיפוץ הפריט, אין כיסוי לגניבה מרכב חונה.
 
תקופת הביטוח –מיידית .אין תקופת אכשרה או המתנה או צורך להביא דוח תכולה לפני שיש כיסוי.
יש כיסוי גם אם עדיין לא גבו פרמיה או לא העברנו פרטי גביה.
 
 איך קובעים את סכום ביטוח התכולה? לקבוע "סתם" סכום נמוך כדי לשלם מעט?-
 
המבוטח יכול לקבוע על דעת עצמו איזה סכום ביטוח שהוא רוצה. במועד התביעה העניין הזה נבדק ע"י השמאי.
כך שהמאוד זול יצא מאוד יקר בתביעה. 
ישנו סעיף "ביטוח חסר" שחל על כל ענפי הביטוח, לא רק בביטוח דירה.
 
אם לדוגמא החלטתי לבטח את התכולה בסום ביטוח של 100000 שח כי לדעתי זה מה שמתאים לפרמיה שאני רוצה לשלם לביטוח.
יש נזק שריפה ומגיע שמאי וקובע שזוהי דירה מאוד מושקעת ויש תכולה כללית בבית  של 300000 שח.
הנזק שנקבע הוא 100000 שח.
מה יקבל המבוטח? – 33000 שח. המבוטח מקבל פיצוי חלקי ביחס למה שביטח. 
 
 סכום הביטוח בפוליסה-כל התכולה מבוטחת לפי שוויה כחדש.
 גם אם יש לי ספה מאוד משומשת  הסוקר מעריך את התכולה לפי שווי שלה כחדשה.
הסוקר מצלם את התכשיטים ומגיש רשימת תכולה מוגדרת  למבוטח ולחברת הביטוח.
הסוקר מציין מה המיגונים שיש בדירה.
 
אני עובר עם המבוטח על הרשימה לפני הגשה לחברת הביטוח ובודק אם יש נתונים חסרים או מוגזמים בשווי בדוח.
 
במועד התביעה אין מחלוקת בין חברת הביטוח למבוטח על שווי הפריט   שניזוק.
במועד התביעה אין מחלוקת מה המיגון שהיה בבית.
סכום הביטוח צמוד ממועד הקמת הפוליסה עד למועד התביעה. גם אם עברו כמה שנים ממועד הסקר הסכום הינו צמוד מדד.

 מומלץ לערוך סקר אחת ל 4 שנים.
 
אם רוכשים במהלך תקופת הביטוח פריטים חדשים צריך לשלוח חשבונית קניה או הערכת שווי של הפריט.
 
 
  
לסיכום – אם יש תהליך עבודה מסודר מגובה במסמכים כמו סקר תכולה ורישום מסודר של המיגונים,
תשלום התביעה יהיה מהיר .
 
מבוטח עם נזק שלא משולם או שנמצא במחלוקת עם חברת הביטוח מאוד סובל.
הוא גם עם נזק קיים, גם שילם פרמיות וגם יש לו הוצאות משפטיות.

אם המיגונים לא תקינים –עדיף לא לרכוש ביטוח .
אם סכום הביטוח הוא "ביטוח חסר" – עדיף לא לבטח.


ביטוח מבנה
ביטוח מבנה הוא ביטוח שמכסה אתכם מפני נזקים שעלולים להיגרם למבנה הדירה או
הבית שבו אתם גרים (קירות, רצפה, תקרה, גג, דלתות, חלונות ועוד) וכן לחלקים הצמודים
לבניין (מרפסות, מחסן, צנרת, מתקני הסקה, מערכות סולריות, מתקני טלפון וחשמל,
שערים, גדרות ועוד).

ביטוח מבנה מכסה אתכם מפני מגוון גדול של סיכונים שעלולים לסכן את הבית שלכם:
שריפה, ברק, התפוצצות, נזקי סערה, שיטפון ממקור מים חיצוני ועוד.

ביטוח מבנה מבטיח כי במקרה של נזק המכוסה בפוליסה תקבלו פיצוי על הנזק הישיר
שנגרם למבנה, וכן כיסוי על הוצאות עקיפות שיגרמו לכם בעקבות הנזק: שכר אדריכלים,
עלויות שמאים, מהנדסים, יועצים, קבלנים, הוצאות פינוי הריסות ואובדן שכר דירה.

ביטוח נזקי מים

ביטוח נזקי מים מכסה מפני נזקי פיצוץ צנרת.
הלקוח בוחר במועד תחילת הביטוח אם ברצונו לקבל שירות משרברב שנשלח מטעם
חברת הביטוח או משרברב פרטי שבא מטעם הלקוח.
ההבדל הוא בסכום ההשתתפות העצמית. כיסוי של שרברב מטעם חברת הביטוח
הינו בהשתתפות עצמית נמוכה יותר.

ביטוח תכולה

ביטוח תכולה מרחיב את הכיסוי לכל תכולת הבית וכולל כיסוי לנזקי צד ג' וחבות מעבידים.

חבות מעבידים

חשוב לבטח עובדי משק בית בביטוח לאומי. הכיסוי מהפוליסה הינו על הסכומים
שאינם מכוסים במסגרת ביטוח לאומי.

ביטוח צד ג'

יש כסוי בכל שטח מדינת ישראל. לא רק בשטח הדירה. מכסה נזקי רכוש או גוף שנגרמו לגורם כלשהו. מכסה את המבוטח ואת כל בני המשפחה.

הרחבות לכיסוי צד ג'-אם מנוהל עסק בבית ,אם יש בריכת שחיה בבית ,כלי נשק בבית, בעלי חיים בבית -חשוב להרחיב כיסוי זה.
 

ביטוח צד ג' מכסה מפני נזקים שנגרמו לשכנים עקב אש או נזקי מים.
אם לשכן יש פוליסה שמכסה אותו ומקור הנזק הינו בדירה שלך, אך אתה לא מבוטח,תצטרך לשלם לחברת הביטוח של השכן את עלות הפיצוי ששילמה במסגרת תביעת שיבוב. חברת הביטוח חוקרת מיהו גורם הנזק ותובעת את הוצאותיה.

כל בני המשפחה מבוטחים בכיסוי צד ג' בכל הארץ. לדוגמא: הילד פגע באופניו
ברכב של השכן? אתם מכוסים.
יש כיסוי לנזקי בעלי חיים. אין כיסוי לכלבים מסוג פיטבול, רוטוויילר, אמסטף ודוברמן.
חשוב לציין כי הכיסוי מחוץ לבית הינו רק אם לכלב יש מחסום פה.
קיימת הרחבה לנזקי פליטת כדור מכלי ירי.

טיפים בנושא ביטוח דירה
  • סכומי הביטוח הינם לפי שווי כחדש.
  • רישום סכומי ביטוח בערכים נמוכים חושף את המבוטח לתת ביטוח.
  • המשמעות היא שבקרות התביעה הפיצוי יהיה חלקי ולא לפי השווי המלא.
  • מומלץ להרחיב את הכיסוי מחוץ לשטח הבית לגבי תכשיטים, מצלמות,
    מחשב נייד ואופניים.
  • אם הדירה סגורה מעל 60 יום ברציפות חייבים להודיע לחברת הביטוח.
    הכיסוי הביטוחי הינו חלקי.
  • יש כיסוי לכסף מזומן עד 0.5% מסכום ביטוח התכולה.
  • אין כיסוי לכסף שמקורו בפעילות עסקית.
  • אין כיסוי לרכוש עסקי שמאוחסן בבית.

ביטוח מבנה של דירה בשכירות

למה חשוב לשני הצדדים לעשות ביטוח מבנה דירה

עבור רובנו, בית פרטי או דירה הם ההשקעה הגדולה והחשובה ביותר בחיים,
ולכן גם הנכס היקר ביותר, תרתי משמע. ככל שערך הדירה עולה, כך גובר גם הצורך
בביטוח למבנה הדירה. ביטוח מבנה דירה מעניק לנו כיסוי כספי לנזק ושקט נפשי,
במקרה ונגרם נזק מהותי לדירה כתוצאה מנזקי מים או אש למשל.

בעת חתימה על חוזה שכירות דירה, נהוג כי שוכר הדירה ממציא למשכיר ערבויות
כלשהן לצורך כיסוי כל ההתחייבויות הכספיות שלו. זה יכול להיות באמצעות שטר ביטחון,
ערבות בנקאית או ערבים.
אך גם שוכר הדירה צריך לעמוד על זכותו הבסיסית ולוודא כי בעל הדירה עשה ביטוח
מבנה לנכס שאותו הוא משכיר. חשוב גם לבדוק אלו נזקים מכסה הפוליסה של בעל הדירה.
ביטוח מבנה לדירה בשכירות מכסה, כאמור, אירועים ביטוחיים שונים כגון נזקי אש
ונזקי מים. בדרך כלל מקובל כי השוכר אינו אחראי לנזקים אלו, והם אמורים להיות מכוסים
באמצעות פוליסת ביטוח המבנה שירכוש בעל הדירה.

מי צריך ביטוח מבנה דירה בשכירות

בכל מקרה, גם אם המשכיר לא ביטח את הדירה בביטוח דירה ואף מסרב לבטחה, מומלץ
לשוכר לבטח את המבנה ביוזמתו. הסיבה: במרבית חוזי השכירות הסטנדרטים יש סעיף,
המחייב את שוכר הדירה לשמור על שלמותו ועל תקינותו של הנכס לאורך כל תקופת השכירות.
לכן, חשוב לעשות ביטוח מבנה, בבחינת הקדם תרופה למכה. אם חלילה ייגרם נזק כבד
למבנה הדירה, עלול השוכר להיחשף לתביעה כספית בסכומים גבוהים.
גם מבחינת השוכר וגם מבחינת המשכיר, מומלץ לבטח את הדירה לפי שווי מינימאלי
של 900 דולר למ"ר. בעל הדירה יכול להוסיף גם סעיף המפצה אותו על אובדן שכירות
לתקופה שעד 12 חודשים, כתוצאה מנזקים אשר ייגרמו למבנה הדירה.

תביעת שיבוב

גם במקרים בהם הדירה מבוטחת על ידי בעליה, קיים הצורך בביטוח לזיקתו של השוכר
המתגורר בדירה. הסיבה לכך היא כי במקרה של נזק, חברת הביטוח אשר ביטחה את הדירה,
יכולה לחזור למבוטח (בעל הדירה) בתביעת שיבוב.
מהו שיבוב, או תחלוף? זהו מצב בו לחברת הביטוח יש זכות לתבוע בשם המבוטח את
הצד השלישי אשר גרם את הנזק, בסך של כל תשלומי הפיצויים שהיא שילמה למבוטח.
במקרה שלנו, מדובר על סיטואציה שבה נגרם נזק למבנה הדירה, ובעקבותיו, חברת
הביטוח תובעת את הדייר בשם בעל הדירה, כדי שיחזיר לה את כל התשלומים אשר
שילמה במסגרת הכיסוי הביטוחי לבעל הדירה.

מה חשוב לשוכר הדירה לבדוק

מבחינת השוכר, חשוב שינקוט שתי פעולות חשובות. הראשונה, עליו לציין במפורש
בחוזה השכירות, כי הוא אינו נושא באחריות לנזקים שעלולים להיגרם למבנה הדירה
כתוצאה מאירוע חיצוני ובלתי תלוי.
הפעולה השנייה נוגעת למצב שבו קיימת פוליסת ביטוח מבנה על שמו של בעל הדירה.
שוכר הדירה צריך להגיע להסדר כלשהו עם המשכיר בדבר רכישת פוליסה משותפת,
אשר תכלול זיקה משותפת לו ולבעל הדירה. ניתן לדרוש גם מחברת הביטוח ויתור על
הזכות לשיבוב הנזקים משוכר הדירה.
אם אף אחד משני התנאים שציינו לא קוים, שוכר הדירה יהיה חייב לבטח בעצמו את הדירה.

 
לייבסיטי - בניית אתרים