ביטוח מכשירי שמיעה

הכיסוי של מכשירי שמיעה הינו במסגרת כיסוי  תכולת ביטוח דירה בכיסוי  כל הסיכונים לאובדן, שבר,
נפילה למים, או כל נזק אחר.

הכיסוי הינו בכל שטח מדינת ישראל. ניתן להרחיב את הכיסוי לחו"ל.

אני מבטח מכשיר שמיעה,שתל קוכליארי ומכשירי FM.  

דוגמא למהות הכיסוי - שבר, נפילה למים, אובדן, גניבה, נזק ע"י בעלי חיים, אש,
רעידת אדמה.
 תחת סעיף זה לדוגמא שולמה תביעה של נזק למכשיר שמיעה שכלב נשך אותו.
תחת סעיף כיסוי ביטוח  תכולה רגיל אין כיסוי .לא מוזכר ברשימה נזק בגלל כלב.
תחת סעיף כל הסיכונים יש כיסוי כי מוגדר נזק מכל סיבה שהיא.
 
כיסוי נזק חלקי - יש כיסוי אם יש נזק  חלקי למכשיר שמיעה והוא ניתן לתיקון.הלקוח מקבל
תשלום לפי הצעת מחיר לתיקון ממכון השמיעה.

הסיכון לאובדן או לפגיעה במכשיר שמיעה הינו גבוה וכיום העלות של מכשירים החדשים מאוד
גבוהה.ההטבות החדשות של ביטוח לאומי מאפשרות לאוכלוסיה נרחבת לרכוש מכשירים
אולם נזק או אובדן יגרמו לעוגמת נפש גדולה ללקוח. הלקוח זכאי להטבה אחת ל – 3 וחצי שנים.

הגדרת הפוליסה: "אובדן או נזק מכל סיבה שהיא".

חריג לכיסוי: אין כיסוי לבלאי שוטף כגון סוללות, חוטים קרועים, קלקול פנימי
מכני או חשמלי של המערכת האלקטרונית, נזקי קורוזיה כבלאי מצטבר,
שריטות חיצוניות או הבדלי גוון וצבע של רכיבי הפלסטיק החיצוניים של המכשיר.

חשוב ביותר: אין כיסוי בעת המצא הרכוש ברכב ללא נוכחות אדם מבוגר ברכב.


כיום חברות הביטוח לא מסכימות לתת כיסוי נפרד ולהוציא פוליסה שכוללת
רק ביטוח למכשיר השמיעה.

אין מגבלה לגבי שווי מכשיר השמיעה המקסימלי לביטוח.

 נוהל תביעה- עם קבלת הדיווח על אובדן או גניבה צריך להביא תצהיר מהמשטרה על האובדן .
אם יש נזק על שבר או נפילה למים שולחים את המכשיר אל המעבדה ומבקשים מהטכנאי דוח פירוט מה ניזוק ,למה זה קרה ומהי עלות התיקון.
בכל תביעה חברת הביטוח שולחת אל המבוטח שמאי שבודק את הנתונים ונפגש עם המבוטח.
השמאי גם יוצר קשר עם הטכנאי שנתן את הצעת התיקון.
לאחר שדוח השמאי מגיע אל חברת הביטוח מוציאים צ'ק לפקודת המבוטח.

 תפקיד השמאי הוא לבדוק בדירה אם סכום הביטוח תואם למה שרשום בפוליסה, אם המיגונים בסדר ומתאימים למה שרשום בפוליסה,אם היו תביעות קודמות בחברות אחרות ,אם המבוטח זכאי  לקבל פיצוי על אותה תביעה מגורמים נוספים כמו משרד הביטחון או משרד הבריאות.

תפקיד מכון השמיעה בעת תביעת ביטוח:
נושא זה הינו בעל חשיבות מאוד גדולה כי בעת נזק שמאי של חברת הביטוח פונה אל מכון
השמיעה  כדי לברר איתכם מהו גורם הנזק.מכון השמיעה הינו הגורם המקצועי שיקבע אם יש
שבר בכרטיס אלקטרוני כתוצאה משבר או מכה שקיבל מכשיר השמיעה  ואז יש כיסוי ביטוחי
או שיש הצטברות של קורוזיה על הכרטיס האלקטרוני,ואז הלקוח לא יקבל פיצוי מהפוליסה.
אם מכשיר השמיעה ניתן לתיקון צריך לקבל ממכון השמיעה הצעת מחיר לתיקון ולפיה ישלמו
ללקוח גם אם יש נזק חלקי למכשיר.

 תוך כמה זמן נקבל תשלום עבור התביעה? – תלוי כמה מהר השמאי מקבל את כל המסמכים ומוסר לחברת הביטוח. בדרך כלל מדובר בתקופה של שבועיים עד חודש.

כמה פיצוי מקבלים?-    תלוי במבוטח. אם בזמן שהמבוטח נפגש עם השמאי הוא קונה מכשיר חדש ומביא אל השמאי את החשבונית המקורית ,הוא יקבל פיצוי לפי עלות של מכשיר חדש. אם אין למבוטח כסף לקנות מכשיר חדש ( יש מכשירים מאוד יקרים) ,השמאי יוציא דוח לפי עלות של מכשיר משומש.
המבוטח יקבל את הצ'ק ,יקנה מכשיר חדש וישלח חשבונית מקורית ,ואז יוציאו לו צק הפרשים בין עלות המכשיר המשומש לעלות המכשיר החדש.
שווי כמשומש הינו כ 75% ממחיר שווי כחדש.
כמובן מהצ'ק שהמבוטח מקבל מקזזים את סכום ההשתתפות העצמית.
 הבהרה חשובה- אם לדוגמא ביטחנו מכשיר בשווי 10000 שח. לאחר שנתיים הוא אבד או נגנב  וקונים מכשיר חדש בסכום של 15000 שח כי זה הכי משוכלל שיש כיום בשוק. חברת הביטוח תשלם 10000 שח בניכוי השתתפות עצמית. אין "שידרוג" על חשבון חברת הביטוח.

 איך קובעים את סכום הביטוח בכיסוי מכשירי שמיעה?-כיום לפי חוק ביטוח בריאות יש אחת ל 3 שנים השתתפות של משרד הבריאות מימון של 6000 שח לאוזן.
לגבי מכשיר FM אחת ל 5 שנים יש מימון. יש גם הנחות קופ"ח דרך ביטוח משלים עם זכאות של אחת למספר שנים.
 כדי להכניס את  המבוטח לכיסוי ביטוחי אני צריך לקבל חשבונית קניה או הצעת מחיר (לא קונים שתלים כך שאין חשבונית).יש מכוני שמיעה שנותנים לי חשבונית שכולל בתוכה את הנחת משרד הבריאות או הנחת משלים קופ"ח.
לדוגמא מכשיר עולה 12000 שח .המבוטח שילם בקיזוז כל ההנחות  4000 שח.
אני מעביר את החשבונית אל חברת הביטוח ומבטח במחיר המלא – 12000 שח. אם יהיה נזק בעוד שנה המבוטח לא יקבל שוב הנחת מ הבריאות כי הוא לא זכאי.כדי  שיוכל לקנות מכשיר  חדש ,אם נבטח לפי מה ששילם 4000 שח ,מאיפה הוא ישלים את החסר? 
מקרה נוסף- אם הלקוח צריך לקבל פיצוי מחברת ביטוח אבל עברו 3 שנים והוא זכאי לתבוע גם את משרד הבריאות . מה עושים?
צריך להגיש תביעה למשרד הבריאות וחברת הביטוח תשלם את ההפרש בין סכום הביטוח לסכום שהתקבל ממשרד הבריאות.
המבוטח לא יכול לוותר על זכות חוקית שיש לו לקבל פיצוי לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי.
המבוטח לא יכול "להרוויח" בגלל שיש לו אירוע תביעה ולקבל פיצוי מכמה גורמים על אותה תביעה.
בעולם הביטוח מצב זה נקרא "כפל ביטוח" .יהיו תקופות בפוליסה שבהן אנחנו נהיה במצב כזה.

השתתפות עצמית לנזק למכשיר שמיעה:  1500  שח או 10% משווי מכשיר השמיעה, הגבוה מבינהם.

לבעלי מכשיר מסוג שתל קוכליארי: במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי
יש כיסוי לבלאי ואובדן לחוטים ולסוללות, ניתן להגיש קבלות דרך קופת חולים.
במסגרת אחריות היצרן יש ביטוח לקלקולים של המעבד למשך כל תקופת
האחריות, אבל אין כיסוי לאובדן.
משרד הבריאות נותן מימון לשתל הראשון בלבד.